금 펀드

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금투자, 금테크, 금펀드, 금투자방법

최근 대표적인 안전자산인 금 가격이 치솟으면서 금에 투자하는 펀드 수익률도 고공행진을 이어가고 있다.

15일 금융정보업체 에프앤가이드가 설정액 10억 원 이상 펀드의 수익률을 집계한 결과, 지난 13일 기준 금 펀드 12개의 최근 3개월 평균 수익률은 24.38%에 달했다. 같은 기간 국내와 해외 주식형 펀드의 수익률은 각각 평균 -9.89%, 0.03%에 불과한 점에 비춰보면 더욱 눈에 띄는 성과다.

상품별로는 ‘IBK골드마이닝증권자투자신탁 1[주식]종류A-e’의 최근 석 달 간 수익률이 40.11%에 달했다. 또 ‘블랙록월드골드증권자투자신탁(주식-재간접형)(UH)(금 펀드 C-Rpe)’(39.15%), ‘한국투자KINDEX골드선물레버리지특별자산상장지수투자신탁(금-파생형)(합성 H)’(34.30%), ‘신한BNPP골드증권투자신탁 1[주식](종류C-i)’(33.01%) 등의 수익률도 30%를 넘었다.

금 펀드의 선전은 글로벌 경기 침체 우려와 증시 불안에 안전자산 선호 심리가 확산되면서 금값이 오른 영향이다.

대표적인 실물 금 펀드 안전자산으로 꼽히는 금은 보통 주식 같은 위험자산과 가격이 반대 흐름을 보인다. 또 이자가 없어 통상 금리와 반비례해 가격이 형성된다.

한국거래소에 따르면 지난 14일 KRX금시장의 1g당 금 가격은 6만 880원(1돈당 22만 8300원)으로 작년 말의 4만 5970원(1돈당 17만 금 펀드 2388원)보다 32.4% 올랐다.

앞서 지난 13일에는 1g당 금 가격이 6만 1300원(1돈당 22만 9875원)으로 마감, 2014년 3월 KRX금시장 개설 이후 최고가를 기록했다.

자산운용전문가들은 “올해 증시 변동성이 우려되는 가운데 채권과 함께 안정적으로 상승하는 대표적인 자산이 금”이라며 “금은 1분기에는 달러 강세와 증시 호조 속에 위축되는 모습을 보이기도 했으나 시장 금리 하락속도가 빨라지면서 4월 이후 큰 폭으로 상승 반전했다”고 설명했다. 이정희 기자@ljnh

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    • 송하린 기자
    • 승인 2021.03.19 10:11
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      (서울=연합인포맥스) 송하린 기자 = 금값이 하향곡선을 그리자 화폐가치 하락에 대비해 '금' 상품으로 수요가 집중되고 있다.

      19일 금융권에 따르면 KB국민·하나·우리·NH농협은행이 이달 중순까지 판매한 골드바는 139.8kg으로 집계됐다.

      시중은행의 골드바 판매량은 올해 들어 급격히 많아졌다. 골드바 월간 판매량은 지난해 12월 61.9kg에서 올해 1월 125.3kg으로 두 배 늘었다. 2월에는 그보다도 늘어난 138.8kg이 팔렸는데, 이달은 벌써 전월 판매한 양을 훌쩍 넘어섰다.

      금 수요가 갑자기 증가하면서 골드바 품귀현상이 벌어지기도 했다. 우리은행 등에서 판매하는 한국금거래소 3M 골드바 10g과 100g짜리가 이번주부터 2주간 공급이 일시 중단됐다.

      금 가격이 내리자 저렴할 때 사두려는 투자자들 수요가 폭증하고 있다.

      대표적인 안전자산인 금 가격은 지난해 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 영향으로 고공행진을 했다. 뉴욕상품거래소에서 4월물 금 가격은 지난해 8월 2,089.20달러로 최고가를 찍었다.

      조정세를 보이던 금 가격은 올해 들어 코로나19 백신 개발 등의 영향으로 10% 넘게 급락했다. 지난 8일에는 1,678달러에 장을 마감하며 9개월래 최저치까지 떨어졌다. 이후 조금씩 오르며 18일에는 1,732.50달러로 장을 끝냈다. 그러자 금 가격이 저점에 왔다고 생각하는 투자자들이 금 상품으로 들어오고 있다.

      화폐가치 하락 우려까지 겹치면서 금 인기는 더 높아졌다. 인플레이션을 가늠하는 시장지표 중 하나인 미국 국채 5년물 수익률과 물가연동채 수익률의 금리 차이가 최근 13년 만에 최고 수준으로 올랐다. 이에 화폐 가치 하락에 대비해 실물자산인 금에 분산 투자하려는 움직임이 더해졌다.

      시중은행에서 판매하는 '금 통장'인 골드뱅킹 판매량도 금 펀드 서서히 증가하는 추세다. 골드뱅킹은 통장에 돈을 입금하면 국제 금 시세와 환율을 고려해 금액만큼 금을 계좌에 넣어주는 상품이다. 국민·신한·우리은행이 이달 중순까지 판매한 골드뱅킹 잔액은 6천356억원이다. 지난해 12월 말보다 6.5% 증가했다.

      시중은행들이 판매하는 펀드 중에서 금 지수를 추종하는 이른바 '금 펀드'도 판매량이 증가하는 추세다. 신한·하나·우리·농협은행이 이달 중순까지 판매한 금 펀드 판매 누계액은 2천648억원으로 지난해 12월 말보다 5% 늘었다.

      다만 금 하단을 확인하고 진입할 필요가 있다는 조언도 나온다.

      전규연 하나금융투자 연구원은 "실질금리가 오르는 추세에 있다면 금 가격 하방 압력은 이어질 수 있고, 현재 미 달러가 리플레이션 기대감을 반영해 상승하고 있어 금의 상대적인 매력을 약화시키고 있다"며 당분간 금 매수는 하단을 확인한 후에 진입하는 전략을 권고한다"고 말했다.

      손 준 식 (경남은행 영업부 PB팀장)

      요즘 미국에서는 높은 인플레이션을 이유로 금리 인상을 지속적으로 예고하고 있다. 더불어 러시아와 우크라이나의 전쟁으로 인한 지정학적 리스크로 전 세계 경제 시장의 불확실성도 점점 커지고 있다. 이런 시기에는 안전자산으로 불리는 금에 대해 관심을 가질 필요가 있다. 금은 어떤 국가에 가더라도 그 가치를 인정받고 즉시 현금화가 가능하며 금융시장의 불확실성이 커져 위험자산의 가치가 떨어질수록 금의 가치는 상대적으로 상승하는 모습을 보인다.

      이러한 점을 바탕으로 금투자 방법에는 어떤 것이 있는지 살펴보면 다음과 같다. 첫 번째는 골드바를 구매하는 방법이다. 골드바는 은행이나 귀금속 상가, 홈쇼핑 등에서 구매할 수 있다. 통상적으로 살 때는 5~7%, 팔 때는 5%의 수수료가 발생한다. 또한, 실물로 수령할 때는 부가가치세 10%를 내야 한다. 따라서 골드바는 구입 후 금값이 최소 20% 이상 올라야만 수익을 기대해볼 수 있다는 점을 유의해야 한다.

      두 번째는 KRX 금시장을 이용하는 방법이다. KRX 금시장은 한국거래소가 운영하는 금현물시장으로 금거래를 하려면 삼성증권, NH투자증권, 미래에셋대우 등 회원 증권사에서 금계좌를 개설한 후 주식처럼 거래하면 된다. 1g 단위로 거래하므로 소액투자가 가능하며 장내거래시 양도소득세와 부가가치세가 면제된다. 또한 런던귀금속거래소(LBMA)와 한국조폐공사에서 품질을 인증하는 순도 99.99% 금만 거래되며 금을 실물로 인출할 수도 있다.

      세 번째는 금통장을 개설하는 방법이다. 금통장은 은행에 돈을 예치하면 국제 금시세를 달러당 원화가치로 환산해서 금으로 적립할 수 있는 대표적인 골드뱅킹 상품이다. 금통장은 금 펀드 신한은행, 국민은행, 우리은행 등에서 만들 수 있으며 환율우대 서비스 혜택이 좋은 금통장이 유리하다. 금통장의 장점은 도난 및 분실에 대한 위험이 없고 은행 내에서 안전하게 거래할 수 있다는 것이다. 다만, 일반 예·적금 통장처럼 예금자보호가 안 되며, 매매차익에 대한 배당소득으로 15.4%의 세금을 내야 한다. 또한, 금을 실물로 찾을 경우에는 부가가치세 10%와 실물수수료(1~5% 내외)가 발생하여 금값이 최소 15% 이상 올랐을 때 수익을 기대해볼 수 있다.

      네 번째는 금펀드에 가입하는 방법이다. 금펀드는 금광업, 귀금속 관련기업의 주식에 투자하는 펀드이다. 금펀드는 금값 이외에 환율과 기업실적 등에도 영향을 받으며, 단순히 금값이 올랐다고 해서 반드시 수익이 높아지는 것은 아니라는 점을 유의해야 한다. 대표적인 금펀드로는 블랙록월드골드, IBK골드마이닝 등이 있다. 금펀드의 장점은 소액투자가 가능하고 안전자산의 선호가 급증하는 시기에 수익률이 높다는 점이다.

      마지막으로 금ETF를 가입하는 방법이다. 금값의 움직임을 반영해 금선물에 투자하며 특정 지수를 따른다. KODEX 골드선물, KINDEX 골드선물 레버리지 등이 있다. 금ETF의 장점은 주식처럼 언제든지 매매할 수 있고 보수비용이 저렴한 점이 있다.

      앞에서 살펴 본 다섯 가지 방법 중 나에게 가장 적합한 금투자 방법이 어떤 것인지 고민 후 접근할 필요가 있다. 금투자는 단기적인 매매 차익을 얻기 위해서보다는 인플레이션 헤지 및 경제 불확실성에 대비한 분산투자의 한 방법으로 장기적인 관점으로 접근하는 것이 바람직하다.

      코로나19사태 장기화, 달러 약세, 미국 대선, 미중 갈등 등으로 대표 안전자산인 금값이 온스당 1900달러를 돌파해 사상 최고치 수준에 도달하면서 실물 금과 금 관련 지수를 추종하는 '금 펀드'의 수익률이 하루가 다르게 상승하고 있다.

      또한 이러한 금 매입 열풍이 불면서 은 펀드의 수익률도 상승세다.

      물론 최근 며칠 사이 금값 상승세가 잠시 주춤했지만 전문가들은 추가 상승 여력이 있다고 진단하고 있다.

      2일 금융정보업체 에프앤가이드에 따르면 올해 들어 설정액 10억원 이상 국내 금 펀드 12개의 평균 수익률은 29.29%(이하 지난달 30일 기준)로 집계됐다.

      이는 같은 기간 국내주식형 펀드 평균 수익률(4.74%)은 물론 원자재 펀드 평균 수익률(-15.27%)을 크게 넘어서는 수준이다.

      이 기간 국내 금값은 33% 가량 올랐다. 금 펀드 설정액은 4706억원으로 연초 이후 631억원 증가했다. 반면 국내주식형 펀드는 2조3334억원 감소한 45조1631억원을 기록했다.

      연초 이후 펀드별 수익률은 '한국투자KINDEX골드선물레버리지특별자산상장지수투자신탁(금-파생형)(합성 H)'이 69.13%로 가장 높았다.

      이 펀드는 금 선물 가격의 2배를 추종하는 레버리지 상품이다. 주로 글로벌 금광업 기업 주식을 편입한 모펀드에 투자하는 '블랙록월드골드증권자투자신탁(주식-재간접형)(UH)(A-e)'이 57.78%로 뒤를 이었다.

      이밖에 'IBK골드마이닝증권자투자신탁 1[주식]종류A-e' 57.37%, '신한BNPP골드증권투자신탁 1[주식](종류C-i)' 50.17%, '미래에셋인덱스로골드특별자산자투자신탁(금-재간접형)종류C-e' 35.09% 등의 수익률을 기록했다.

      유일하게 마이너스 수익률을 기록한 펀드는 '미래에셋TIGER금속선물특별자산상장지수투자신탁[금속-파생형]'으로 -2.79%였다.

      전균 삼성증권 연구원은 "상대적으로 느린 미국의 경제 재개 속도와 추가 부양책 가능성으로 달러가 약세를 보여, 금에 금 펀드 우호적인 환경이 조성되고 있다"면서 "더불어 미국 대선과 코로나19 재확산에 대한 불확실성 역시 잔존해 안전자산 선호심리를 자극하고 있다"고 진단했다.

      박상현 하이투자증권 연구원도 "금 가격 급등은 미중 갈등 증폭과 미국 내 코로나19 확산에 따른 안전자산 수요 증가와 더불어 달러화 약세에 따른 헤지수요가 결합한 영향"이라고 평가했다.

      은 선물 등에 투자하는 '삼성KODEX은선물특별자산상장지수투자신탁(은-파생형)(H)의 최근 1개월 수익률(이하 지난달 30일 기준)은 33.75%, 3개월 수익률은 56.62%를 기록했다.

      투자처를 찾지 못한 유동자금이 금보다 저평가된 은 시장으로 지속적으로 유입되며 금 펀드 은 가격을 높인 결과로 풀이된다.

      앞서 금값은 파죽지세로 치솟았다. 한국거래소에 따르면 KRX금시장에서 1kg짜리 금 현물의 1g당 가격은 지난달 20일부터 금 펀드 28일까지 7거래일 연속 상승마감했다.

      같은달 17일 7만20원으로 마감한 금 가격은 28일 8만100원으로 거래를 마치며 열흘 사이 1만원 넘게 올랐다. 28일에는 역대 장중 최고가(8만2970원)를 기록하기도 했다. 다만 29일부터 2거래일 동안 금값은 소폭 하락해 30일 7만8070원으로 거래를 마감했다.

      최근 최고가를 갈아치우던 국제 금·은 가격도 숨고르기에 들어간 모습이다. 지난달 30일(이하 현지시간) 뉴욕상품거래소에서 8월 인도분 금은 전 거래일보다 온스당 11.10달러(0.6%) 내린 1942.30달러로 마감했다.

      은은 전 거래일보다 0.96달러(3.95%) 떨어진 온스당 23.34달러에 거래를 마쳤다. 은은 27일 24.48달러로 마감하며 2013년 8월 이후 약 7년 만의 최고치를 기록하기도 했다.

      향후 코로나19 사태가 백신 개발 등으로 진정세를 보이기 전까지는 금 등 귀금속의 상승세가 이어질 것이라는 전망이 제기된다.

      황병진 NH투자증권 연구원은 "금 가격이 심리적인 저항선으로 예상되는 온스당 2000달러 도달 시 일시적인 차익실현 매물 출회 가능성은 염두에 둘 필요가 있다"고 말했다.

      이어 "글로벌 통화정책 완화 기조가 유지되는 한 금 가격 고점 논란은 시기상조다. 금의 가치는 추가 상승 여력이 유효하다"고 내다봤다.

      전균 삼성증권 연구원은 "금 펀드 경기회복을 위한 양적완화로 인한 달러 약세의 수혜를 볼 수 있는 자산 중 하나가 금이다. 최근 금값이 급등했다가 멈칫했지만 금에 대한 수요는 꾸준하게 이어지지 않을까 싶다. 코로나19로 경기 회복이 불안정하고, 미국 대선 등 정치적인 불확실성이 가중되다보니깐 투자자들이 안전자산인 금을 많이 찾고 있다"고 말했다.

      이어 "만약 유럽 등지에서 코로나19로 인해 경기회복이 늦어진다면 국제 안전자산으로서 달러에 대한 수요가 높아질 수밖에 없다. 이에 따라 달러 강세가 되면 금값은 떨어질 수 있다"고 말했다.

      미국 중앙은행인 연방준비제도(Fed·연준)를 주도로 한 글로벌 통화정책 완화 속 저금리 환경이 안전자산인 금의 투자 매력을 강화한 만큼 금 펀드 등에 대한 투자 결정을 위해서는 향후 연준의 통화정책 기조 변화를 눈여겨 봐야 한다는 조언이 많다.

      지난달 29일 연준은 이틀 간의 공개시장위원회(FOMC) 화상회의를 통해 단기간 기준금리 목표치를 0%~0.25%로 유지하기로 만장일치로 결정하고, 코로나19 여파에서 경제가 회복될 때까지 금리를 제로(0)에 가깝게 유지하겠다고 재차 공언했다.

      금투자 - 2편 (금통장, 금펀드, 금ETF/ETN)

      금투자, 금테크, 금투자방법

      지난번 포스팅에서는 금과 관련된 현물투자방법에 대해 알아보았습니다. 오늘은 금 지수와 연계된 금통장, 금펀드, 금 ETF/ETN에 대해 알아보는 시간을 갖도록 하겠습니다.

      1. 금통장 (골드뱅킹, 골드통장)

      금통장은 일반 계좌와 같이 인터넷 뱅킹이나 자동이체가 가능한 통장입니다. 여기에 원화를 입금하면, 국제 금 시세에 원달러 환율이 적용되어 0.01g 단위로 금이 적립되는 형태이므로 소액투자가 가능한 상품입니다.

      금 통장에서 매매차익이 발생했을 경우에는 배당소득세 15.4%가 부과되고, 2천만 원 초과수익이 발생했을 시에는 금융소득 종합과세 대상에도 포함되니 참고하시기 바랍니다.

      그럼 지난번 설명드렸던 KRX 금 현물 계좌와 은행 금 통장이 어떤 차이점을 가지고 있는지 궁금하실 텐데요. 은행의 금 통장은 국제\ 금 시세와 원 달러 환율의 영향을 받아 투자자 입장에서는 조금 까다로운 계산법이 적용되는 편입니다. 하지만 KRX는 이 두 가지를 동시에 고려할 필요 없이, 금 시세만 보면 되기 때문에 상대적으로 투자가 복잡하지 않다는 특징이 있어요. 그리고 세금 측면에서도 비과세 혜택을 받을 수 있는 KRX 금 현물 계좌가 금통장보다 유리할 수 있습니다.

      금투자, 금테크, 금 투자방법

      2. 금 펀드

      금펀드는 고수익 대신 안전성을 추구하며 투자하는 금 투자 방식입니다. 금에 직접 투자를 하는 것이 아닌 간접적인 투자를 하는 것이라, 원금이 보장되지 않으며 수수료가 상대적으로 높은 편에 속합니다.

      펀드마다 투자하는 종목 또한 다르기 때문에 금 값이 오른다고 하더라도 수익률에는 차이가 날 수 있어요. 또한, 수익 발생 시 과세의 대상이 되니 이 또한 고려해야 할 사항 중 하나입니다.

      금투자, 금테크, 금펀드, 금투자방법

      3. 금ETN/ETF

      ETF는 상장지수펀드로, 주식시장에 금 펀드가 상장되어 일반주식과 같이 거래가 가능한 형태의 투자 상품을 말합니다. ETN은 상장지수펀드(ETF)와 같이 거래소에 상장되어 매매가 가능한 채권을 의미하고요. 그래서 ETN과 ETF 둘 다 HTS나 MTS로도 매수 매도 거래가 금 펀드 가능합니다.

      금ETF는 주가지수나 금 시세에 따라 가격이 오르고 내리는데, 대표적인 금 ETF 상품들은 국제 금 시세에 맞춰 가격이 변동됩니다. 금 ETF의 종류로는 KODEX 골드 선물, KODEX 골드 선물 인덱스, KODEX 골드선물 인버스, KINDEX 골드선물 레버리지 2배 수익 등이 있습니다.

      국내 금 ETF의 경우에는 배당소득세가 부과되지만, 금 값 하락 폭이 상대적으로 적게 반영된다는 장점이 있으며, 해외 금 ETF는 금융 종합 소득세 비과세 혜택이 있다는 것이 가장 큰 특징이라고 할 수 있겠군요.

      ETN은 ETF와 다르게 만기가 정해져 있습니다. 따라서 투자 전에는 만기 일자를 미리 체크해야 합니다. 보통 만기 일은 넉넉히 잡혀 있지만, 혹시라도 만기 일이 도래하면 본인이 팔고 싶지 않더라도 소유 채권을 팔아야 하기 때문입니다.

      금투자, 금테크, 금투자방법

      지난 포스팅에 이어 이번 포스팅까지 다양한 금 투자 방법에 대해 알아보았습니다. 금은 보통 불안정한 투자 시장 속에서 안전한 투자 자산을 원할 때 선택하는 현물입니다. 따라서 고수익률만을 바라보고 투자를 하기보다는 안전한 자산을 추가 구성하여 나의 투자 포트폴리오가 가진 위험성을 상쇄시킨다는 목적으로 활용하시는 것을 추천합니다. 다음 포스팅에서도 유익한 금융/경제 이슈로 찾아오도록 하겠습니다. 감사합니다.


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