온라인 외환 거래 환경

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  • [신병주의역사유적탐방] 남해 금산(錦山) 보리암 지난 주말 필자는 경상남도 남해 지역을 답사하고 돌아왔다. 1년 전에도 이 지역을 답사했는데, 이번에는 국립중앙도서관에서 주관하는 ‘나의 책 나의 인문기행’ 행사로 참여하였다. 사전 강연과 더불어 진행되는 현장답사는 코로나19로 인하여 2년 동안 진행되지 못했는데, 3년 만에 행사가 재개되었다. 이번 답사에서 가장 인상적인 곳은 금산(錦山) 보리암이었다.

‘이상 외환거래’ 경고 무시한 은행들

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입력 : 2022-07-31 17:48 ㅣ 수정 : 2022-07-31 18:13

암호화폐 차익 거래 횡행하자
금감원, 작년 은행에 주의 당부

최근 시중은행에서 이상 외환 거래가 잇따라 발견돼 금융당국이 조사에 나선 가운데 은행들은 1년 전 금융감독원의 경고에도 별다른 대책을 마련하지 않았던 것으로 나타났다.

31일 금융권에 따르면 금감원은 국내 암호화폐 시세가 해외보다 비싸게 형성되는 ‘김치 프리미엄’을 노린 차익 거래가 횡행하자 지난해 4월에 5대 시중은행 외환 담당 부서장을 상대로 화상회의를 열고 주의를 당부했다. 금감원이 당시 주의를 당부한 것은 지난해 3월 해외 가상자산거래소와 관련된 거래를 파악하는 과정에서 하나은행에서 2018~2021년 총 3000억원 규모의 이상 외환 거래가 이뤄진 사실을 파악했기 때문이다. 금감원은 검사를 거쳐 올해 5월 외환거래법 위반으로 하나은행 정릉지점에 과징금 5000만원, 업무 일부 4개월 온라인 외환 거래 환경 정지 처분을 내렸다.

하지만 이러한 경고에도 최근 신한은행과 우리은행에서 다시 이상 외환 거래가 발생했고, KB국민은행과 NH농협은행 등에서도 의심 정황이 발견된 것으로 알려졌다. 은행들은 지난해부터 최근까지 외환거래 중 이상 거래 의심 관련(7조원 규모) 자체 점검 결과 자료를 지난 29일 금감원에 제출했다. 은행들은 위법을 저지르지는 않았다는 입장이지만 자금세탁방지법이나 외환거래법 위반 혐의가 드러나면 금융당국의 강력한 조치가 이어질 것으로 예상된다.

온라인 외환 거래 환경

이복현 금융감독원장이 지난 28일 서울 여의도 국회에서 열린 정무위원회 전체회의에서 의원 질의에 답변하고 있다. / 사진=연합뉴스, 국회사진기자단

이복현 금융감독원장이 지난 28일 서울 온라인 외환 거래 환경 여의도 국회에서 열린 정무위원회 전체회의에서 의원 질의에 답변하고 있다. / 사진=연합뉴스, 국회사진기자단

[시사저널e=주재한 기자] 7조원에 달하는 ‘은행권 이상 해외 송금’에 대한 정부의 전방위조사가 시작된 가운데, 금융당국이 지난해부터 시중은행에 감시 강화를 주문해 온 것으로 나타났다.

금융당국은 최근 은행들이 제출한 자체 점검 결과를 분석해 불법성은 없었는지 확인하겠다는 입장이다.

31일 금융권에 따르면 금감원은 지난해 초 국내 암호화폐 시세가 해외보다 비싸게 형성되는 ‘김치 프리미엄’을 노린 차익 거래가 늘어나자, 같은 해 4월 5대 시중은행 외환 담당 부서장을 상대로 화상회의를 열고 주의를 당부했다.

이는 금감원이 지난해 3월 김치 프리미엄과 관련해 해외 가상자산거래소와 관련된 거래를 파악하는 과정에서 하나은행에서 2018년부터 2021년까지 총 3000억원 규모의 이상 외환 온라인 외환 거래 환경 거래가 이뤄진 사실을 파악했기 때문이었다.

금감원이 주의를 당부한 대상 은행들은 최근 또 다시 김치 프리미엄 차익 거래로 추정되는 4조1000억원 규모의 이상 외환거래가 신고된 신한은행(2조5000억원)과 우리은행(1조6000억원), NH농협은행, 하나은행, KB국민은행 등이었다.

당시 금감원은 외환거래법상 확인 의무나 자금세탁방지법상 고객 확인제도, 가상자산거래소가 거래금을 안전하게 관리하는지를 확인하는 강화된 고객 확인(EDD) 제도 등을 철저히 준수하라고 주문한 것으로 전해졌다.

그러나 이 같은 경고에도 최근 신한은행과 우리은행에서 또 이상 해외 송금 사태가 발생했다. 은행들이 외환 송금의 수수료 이익 때문에 내부점검을 소홀이 하는 사이 다시 이상 해외 송금 사태가 발생했다는 게 금융당국 측의 의심이다.

국내 은행들은 지난해부터 최근까지 송금액이 5000만달러 이상인 외환거래를 집중적으로 살펴보고 이상 거래 의심 건 등이 포함된 자료를 지난 29일 금감원에 제출했다. 아울러 자체적으로 이상 외환거래를 선별하는 기준을 마련하는 등 대책 마련에 나선 것으로 알려졌다.

금감원은 은행으로부터 받은 자료를 검토한 뒤 필요하면 검사에 나설 예정이다. 또 이상 외화송금이 확인되는 경우, 관련 내용을 검찰 및 관세청에 통보해 수사에 참고하도록 조치할 계획이다.

금감원은 모든 거래를 이상거래로 단정할 수는 없지만 재산 해외 은닉, 자금 세탁, 은행이나 가상화폐거래소 직원의 연루 가능성 등을 배제하지 않고 있다. 주요 점검 대상 거래 규모는 53억7000만달러(약 7조원) 수준이다.

이복현 금감원장은 지난 28일 국회 정무위원회에서 “(자금이) 가상자산거래소를 매개로 원화자산을 외화로 바꿔 유출됐다. 가상자산 투자와 관련해 어떤 시장교란성 성격이 강하다”며 “가상화폐와 관련한 이상 해외송금 사례에서 불법성을 확인했고 검사 대상을 광범위하게 확대하겠다”고 밝힌 바 있다.

온라인 외환 거래 환경

입력 : 2022-07-28 23:32:29 수정 : 2022-07-28 23:32:28

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온라인 외환 거래 환경

신한·우리은행서 발견된 '이상 외환거래' 연일 이슈

스타벅스 증정품인 서머 캐리백(여행 가방)에서 포름알데히드가 나와 논란이 증폭되고 있다. 29일 한 스타벅스 매장에 상품들이 전시되어 있다. /이선영 기자
스타벅스 증정품인 '서머 캐리백(여행 가방)'에서 포름알데히드가 나와 논란이 증폭되고 있다. 29일 한 스타벅스 매장에 상품들이 전시되어 있다. /이선영 기자

☞편에 이어

◆ '내놓는 상품마다 대박' 스타벅스는 성공에 도취했나?

-스타벅스가 내놓은 온라인 외환 거래 환경 MD(기획상품)는 무엇이든 흥행했습니다. 그런 스타벅스가 상품 품질 논란으로 휘청이고 있습니다. 성공에 도취한 걸까요?

-네, 스타벅스의 흥행 상품은 일일이 거론하기 어려울 정도로 많죠. 스타벅스가 연말에 출시하는 '럭키백'은 재고떨이라는 비난에도 불티나게 팔려 나갔고요. '스타벅스 X 대한항공 버클-업' 등과 같은 협업 굿즈는 온라인 중고 플랫폼에서 프리미엄이 붙어 재판매 되기도 했습니다. 지금은 온라인 예약 시스템이 도입되면서 사라졌지만, 불과 얼마 전까지만 하더라도 증정품을 받기 위해 새벽부터 온라인 외환 거래 환경 스타벅스 매장에 줄을 서는 장면을 흔하게 볼 수 있었습니다.

뭘 내놓든 잘 된 스타벅스였지만, 이번엔 상품 품질 논란으로 이미지가 바닥에 떨어졌습니다. 지난달 스타벅스 증정품인 '서머 캐리백(여행 가방)'에서 "오징어 냄새가 난다"는 소비자의 항의가 있었고 이후 자기를 FITI시험연구원 직원이라고 밝힌 A 씨가 "성분을 측정한 결과 정부가 고시한 적정 수치를 넘어서는 수준의 포름알데히드가 검출됐다"고 폭로하면서 소비자의 불안감이 커졌습니다.

스타벅스가 국가 전문 공인시험기관에 의뢰한 결과, 온라인 외환 거래 환경 우려는 현실이 됐습니다. 서머 캐리백 외피에서 kg당 459㎎, 내피에서는 kg당244㎎의 포름알데히드가 각각 나왔거든요. 포름알데히드는 독성이 매우 강한 물질로 사람에게 노출되면 질병 증상이 나타날 수 있는 위험한 물질입니다.

-소비자들에게서 많은 사랑을 받으며 성장한 스타벅스가 상품 검증을 제대로 하지 못했다는 점은 질타를 받아 마땅해 보입니다.

-스타벅스는 상품에서 포름알데히드가 검출됐음을 인정하고 새로운 기념품이나 리워드 카드(3만 원)를 제공하겠다는 등 보상안을 내놓았습니다. 또 상품 품질 검증 프로세스를 강화하겠다는 약속을 했습니다.

-스타벅스가 상품 품질 개선안을 내놓으며 수습에 나섰는데 실망한 소비자들의 이탈을 막을 수 있을까요? 그동안 적극 활용한굿즈 마케팅에도 변화가 있을지도 궁금하네요.

-일단 지켜봐야 할 것 같습니다. 스타벅스 관계자는 상품 품질 검증 프로세스의 도입 시기나 구체적인 내용은 아직 논의 중이라고 했습니다. 향후 굿즈 마케팅도 다각도로 고민하고 있다고 말을 아끼고 있습니다.

상품의 품질을 높이는 게 무엇보다 시급해 보입니다. 소비자들은 스타벅스 상품의 디자인과 효용성에 높은 점수를 주고 있습니다. 품질만 뒷받침된다면 소비자들은 다시 스타벅스의 상품에 열광하지 않을까하는 생각이 듭니다.

다만 스타벅스가 당장 굿즈 마케팅 전략을 크게 수정하지는 않을 것 같습니다. 품질 논란 이전에는 이벤트마다 화제를 불러일으켰고 잘 마무리했거든요. 스타벅스코리아의 마케팅은 해외 스타벅스의 벤치마킹 대상이 될 정도니까요.

-스타벅스가 이번 일을 계기로 더 나은 상품과 서비스로 소비자들에게 만족을 온라인 외환 거래 환경 주었으면 좋겠습니다.

금감원은 지난 27일 거액 해외송금 관련 은행 검사 진행상황을 발표했다. /더팩트 DB
금감원은 지난 27일 '거액 해외송금 관련 은행 검사 진행상황'을 발표했다. /더팩트 DB

◆ 4조 원대 온라인 외환 거래 환경 수상한 외한거래…'은행·당국 뭐 했나' 책임론 대두

-이번에는 금융권 소식을 들어볼까요. 신한은행과 우리은행에서 발견된 '이상 외환거래'가 연일 이슈였습니다. 그 규모만 4조 원이 넘는 것으로 확인됐다고요.

-네, 금감원은 지난 27일 '거액 해외송금 관련 온라인 외환 거래 환경 은행 검사 진행상황'을 발표했는데요. 현재까지 신한은행과 우리은행에서 확인한 이상 외화송금 거래 규모는 총 4조1000억 원으로 온라인 외환 거래 환경 나타났습니다. 이는 애초 해당 은행들이 보고한 규모인 2조5000억 원을 훨씬 웃도는 금액입니다.

신한은행에서는 지난해 2월부터 올해 온라인 외환 거래 환경 7월까지 11개 지점을 통해 1238회에 2조5000억 원이 해외로 빠져나갔고, 우리은행은 지난해 5월부터 올해 6월까지 5개 지점에서 931회에 1조6000억 원을 해외 송금한 것으로 나타났습니다. 송금 요청 업체는 각각 15곳과 10곳이고, 이중 3곳은 두 은행 모두를 창구로 활용했다고 금감원 측은 밝혔습니다.

-그렇군요. 가상자산과도 연류됐다고요.

-네, 금감원은 이번 이상 원화거래와 관련해 "국내 가상자산(암호화폐) 거래소로부터 흘러 들어오는 자금과 일반적인 상거래를 통해 들어온 자금이 섞여서 해외로 송금됐다"고 밝혔는데요. 이번 사태가 국내 가상자산 가격이 해외보다 높은 이른바 '김치 프리미엄'을 이용한 차익을 노린 불법 외환거래일 가능성이 높다고 보고 있습니다.

-문제는 지금까지 드러난 게 전부가 아닐 수도 있다는 것이죠?

-네, 금감원은 국내 온라인 외환 거래 환경 모든 은행에 지난 29일까지 수상한 외환거래가 더 있는지 자체 점검하고 그 결과를 보고하도록 했는데요. 해당 결과에 따라 추가로 수상한 외환거래가 추가될 수도 있습니다.

-은행권 여파가 크겠네요. 적어도 내부 통제 시스템에 허점이 분명히 있다는 걸 이번 사건으로 보여준 듯한데요.

-네, 거래 규모가 커질수록 고객과 관련 서류를 정확히 확인하고 법규를 준수하는 건 기본 중의 기본입니다. 비슷한 시기에 여러 은행에서 동시에 유사한 유형의 사건이 발생한 점은 국내 은행권 내부통제 시스템에 취약점이 있었다는 것을 잘 드러내는 예라는 지적이 나옵니다. 특히 우리은행과 신한은행의 외환 이상거래가 최근 1년간 이뤄졌다는 점을 보면, 은행의 외환 거래 감시 체계가 제대로 작동하지 않았을 가능성이 큽니다.

-단순히 은행만의 문제라고 볼 수 있을까요?

-절차상 하자가 없을 경우 이번 사례와 같은 외환 이상거래를 잡아내기 어렵다는 게 은행권 입장입니다. 이에 이번 사태 관련 불법적 요소가 발견된다면 은행들에 책임을 분명히 물어야겠지만, 근본 해결을 위해선 금융당국, 은행, 국회 모두 머리를 맞대야 한다는 의견이 나옵니다.

이복현 금감원장 역시 지난 28일 국회 정무위원회 전체회의에 참석해 "감독 시스템에서도 왜 누락됐는지 개선 방안을 마련하겠다"고 밝혔습니다.

-그렇군요. 은행이 외환 이상거래를 원천 차단하기는 어려웠을지라도 자금 융통 창구로서 책임은 피하기 어려워 보이네요. 금융당국도 향후 이런 일이 발생하지 않도록 개선 방안을 마련해야겠습니다.


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