거래계좌란?

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주식을 거래하려면 주식을 보관할 수 있는 증권계좌가 있어야 합니다.

거래계좌란?

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    • 승인 2012.12.07 10:09
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      25일에 통장으로 급여가 들어왔다. A은행을 거래하는 김고마씨(가명)는 적금도 넣고, 세금이며 기타 지출을 모두 끝내고 B은행으로 부모님 용돈을 보내드렸다. 김고마씨 어머니 강장환씨(가명)는 B은행에 가서 아들이 보내준 용돈을 바로 찾아 쓸 수 있었다.

      위의 예는 우리가 멀리 떨어져 있는 상호간에 돈 거래를 거래계좌란? 위해 일상적으로 이용하는 타행이체의 한 예이다. 개인은 금융 거래 당사자가 먼거리에 있어도 편하게 타행간 돈 거래를 할 수 있어 편하지만, 은행들은 고객이 이렇게 타행이체를 요청할 경우 어떻게 상호간에 돈을 주고받는 것일까?

      은행간 계좌이체는 현금이동 없이 이루어진다. 김고마씨가 A은행에서 B은행으로 송금 요청을 하면 B은행은 A은행으로부터 돈을 받지 않았지만, 강장환씨 통장에 김고마씨가 보낸 거래계좌란? 돈의 입금을 표기해 주고 출금까지 해준다. 이렇게 하루종일 은행간에 돈이 왔다갔다를 반복하고 나면 금융결제원에서는 "A은행이 B은행에게 A은행에 00원을 지급하세요.“라고 정리를 해준다. 그렇다고 A은행이 B은행에 직접 현금을 찾아서 갖다 주는 것은 아니다. 한국은행에는 각 은행마다 개설된 지준계좌라고 하는 것이 있다. 한국은행에 A은행 이름으로 된 예금통장이 있는 것이다. 한국은행은 각 은행마다 거래계좌란? 이 지준계좌에 일정 금액 이상의 잔고를 유지하도록 명령하고 있는데, 은행간에 서로 주고 받아야 될 돈이 있다면 이 지준계좌에서 돈을 넣고, 빼고 하는 것이다.이것을 지급결제시스템이라고 한다.은행마다 지준계좌에는 몇천억 단위의 지급준비액이 들어있기 때문에 은행간 이체 금액을 정산할 때 돈이 부족한 경우는 거의 없다. 또한 한국은행은 은행들의 지준계좌에 일정금액이 들어있도록 보름마다 한번씩 검사를 하기 때문에 은행들은 일정금액 이상의 지준금액을 맞추기 위해서 초단타(1일~5일)로 돈을 빌릴 수 있는 콜시장(call market)에서 돈을 빌려 검사날에 돈을 맞춰놓곤 한다.

      우리가 일상적으로 사용하는 타행간 현금 이체간에도 은행들 사이에서는 이렇게 보이지 않는 재미난 거래가 숨겨져 있는 것이다.

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      사업용 거래계좌란? 계좌, 꼭 있어야 하나요?

      사업용 계좌는 세금과 관련이 있는 용어예요. 국세청에 사업용 계좌를 등록한다는 것은, 이 계좌를 반드시 사업용으로만 사용한다는 뜻이에요. 급하다고 사장님 개인 용도로 사업용 계좌를 사용하면 안 돼요.

      법인통장을 개설하면 자동으로 국세청에 등록되는 법인사업자와 달리 프리랜서나 개인사업자는 사업용 계좌를 직접 국세청에 등록해야 해요.

      사업용 계좌, 꼭 등록해야 하나요?

      법인사업자와 거래계좌란? 달리 개인사업자는 ‘사업용 계좌’를 반드시 만들고 등록할 필요가 없어요. 하지만 ‘복식부기 의무자’인 개인사업자는 반드시 사업자 계좌를 만들어 국세청에 등록해야 해요.

      종소세 신고유형

      종합소득세 신고할 때 ‘간편장부’, ‘복식부기장부’란 말을 들어보셨을 거예요. 사업자는 반드시 ‘장부’를 기록해야 할 의무가 있는데, 매출이 커지면 ‘복식부기장부’라는 엄격한 기준의 장부를 작성해야 해요. 회계 관련 지식 없이도 가계부 쓰듯 편하게 쓸 수 있는 간편장부와 달리 복식부기장부는 복잡해요.

      간편장부 대상자 복식부기 의무자

      따라서 복식부기 의무자가 아닌 개인사업자는 굳이 사업용 계좌를 등록하지 않아도 돼요. 다만 매출이 늘어 ‘복식부기 의무자’가 되면 반드시 사업용 계좌를 만들어 국세청에 등록해야 해요. 개인사업자가 별도로 등록하지 않으면 가산세를 낼 수도 있어요.

      사업용 계좌 VS 사업용 통장 개념

      가끔 사업용 계좌와 사업용 통장 거래계좌란? 개념을 헷갈리는 분들이 있어요. 어떤 곳은 사업용 계좌라고 하고, 어떤 곳은 사업용 통장이라고 하니까요.

      통장을 만들면 해당 통장의 고유 계좌가 생기잖아요. 사실상 사업용 계좌와 사업용 통장은 같은 말이에요. 다만 사업용 계좌는 세금과 관련해 많이 쓰고, 사업용 통장은 은행에 따라 혜택이나 우대조건이 다른 ‘금융상품’의 한 종류로 많이 쓰여요. 특정 은행은 아예 ‘사업용 계좌’라는 명칭을 쓰기도 하고요.

      사업용 계좌 등록 의무자가 아니어도 누구나 사업용 통장을 만들 수 있고, 매출이 커져 복식부기 의무자가 되면 해당 통장의 계좌를 국세청에 등록하면 돼요.

      대부분 사장님이 ‘사업용 계좌’가 의무 사항이 아닌데도, 은행에 가서 사업용 통장을 만드는 가장 큰 이유는 ‘사업 비용’과 ‘개인 비용’을 구분하기 위해서예요. 이게 섞이면 사업 비용을 관리하기도 불편하고, 나중에 세금을 낼 때 비용 처리를 하기도 복잡하기 때문이에요.

      개인사업자가 사업용 계좌 만드는 이유

      의무가 아닌데 사업용 통장을 만들고, 사업용 계좌를 미리 등록해 두는 사업자도 있어요. 다른 사장님이 왜 그런 선택을 하는지 정리해 볼게요.

      ✅ 필수가 아닌데 사업자 통장을 만드는 이유

      사업용 통장을 만드는 이유는 사업 비용을 수월하게 관리하기 위해서예요. 사업용 자금과 개인 자금이 섞이면 매출이나 비용이 눈에 확 보이지 않고, 나중에 세금을 낼 때 이를 구분하기가 어려워요.

      용도 자체가 ‘사업 비용’과 거래계좌란? ‘개인 비용’의 구분이기 때문에 사업용 통장을 만드는 방법도 여러 가지예요.

      은행에서 만든 사업용 통장 상품은 은행마다 입출금 한도, 각종 수수료 혜택, 구매안전서비스 이용확인증 발급 여부 등이 거래계좌란? 달라요. 3)의 경우처럼 사업자 통장 상품을 가입할 땐 사장님 상황에 맞는 상품인지 꼼꼼하게 따져 보고 개설하는 것이 중요해요.

      ✅ 필수가 아닌데 국세청에 사업용 계좌를 등록하는 이유

      복식부기 의무자가 아니라도 국세청에 사업용 계좌를 등록할 수 있어요. 의무가 아닌데 굳이 할 필요가 없다고 생각하는 분도 있지만, 세금 신고할 때의 편의를 거래계좌란? 위해 미리 등록해 두는 분도 있어요.

      세금 신고를 할 때, 사업으로 번 돈(매출)과 사업을 위해 쓴 돈(매입)을 모두 입력해야 하는데요. 사업을 위해 지출한 비용이 많을수록 세금 감면에 유리해요. 그만큼 비용 증빙은 절세에 매우 중요한 요소인데요.

      가끔 이 증빙이 누락되는 경우가 있어요. 이때 국세청에 사업용 계좌를 등록해 두면, 사업 비용만 거래된 계좌이기 때문에 비교적 유리하게 사업 비용을 인증받을 수 있어요. 또 사업용 계좌 하나만 확인하면 되기 때문에 세금 신고를 할 때 거래 거래계좌란? 내역을 누락해 불이익을 당할 확률이 줄어들어요.

      처음 사업을 시작한 사장님이 반드시 ‘사업용 계좌’를 만들고, 이를 국세청에 등록할 필요는 없어요. 다만 사업 비용 관리 측면에서 ‘사업용 계좌’라는 선택지가 있다는 것, 매출이 커졌을 때 사업용 계좌를 반드시 국세청에 등록해야 한다는 사실은 꼭 알아두는 것이 좋아요.

      Edit 공다솜
      Graphic 이은호, 조영주

      모르면 100% 손해 보는 사업 꿀팁을 세상 모든 사장님을 위한 백서, [사장님백서]가 모두 알려드릴게요. 어려운 용어도 많고, 절차도 복잡해 보이지만 천천히 따라하시다 보면 사장님 사업 스킬은 어느새 만렙!

      집금거래 목적 뜻 ? 계좌 개설 시

      가끔 비대면 증권 계좌를 개설할 때 계좌 개설 용도에 집금거래 목적이 아님, 집금거래 목적 등 선택 하게 되어 있는데요.

      집금거래목적

      집금거래 목적이 어떤 뜻일지 한번 정리 해보았습니다.

      집금거래

      집금이란 사전적 용어 그대로 돈을 거두어 모우는다는 뜻입니다.

      집금거래이란 은행 권에서는 가상계좌,관리비등 여러 은행에 분산된 기업자금을 편리하게 모 계좌로 보내는 거래라고 합니다.

      보통 집금거래를 사용할 경우 가상계좌를 법인계좌(모)의 자계좌로 부여 받아 개별고객의 거래를 식별해 가상계좌가 발급됩니다.

      관리비,대학등록금,전기요금등 대랑의 집금이나 이체가 필요한 기업,대학 등이 통상 은행으로 부터 부여 받는거래 형태입니다.

      하지만 최근 증권회사에서 비대면 계좌 개설시 집금거래 목적인지 확인 하는 이유는 약간다릅니다.

      증권회사에서는 돈을 모우는 목적 즉, 집금이 아닌 투자를 위한 목적으로 봐야하기 때문에 "집금거래 목적이 아님"이라고 해야합니다.

      또한 한참 한동안 집금거래,집금 계좌로 인해 가상화폐 거래에대해 이슈가 있었는데요.

      가상화폐 거래를 위한 집금거래 목적

      가상 통화 거래소를 통해 거래를 위해서 이용자들이 거래소에 원화를 입금합니다.

      입금할때 시중은행이나 증권회사 계좌로 법인 계좌를 만들어 이용자들에게 가상계좌를 부여해 집금 계좌로 원화가 들어가도록 했습니다.

      이렇게 법인 예금계좌를 집금계좌로 사용하게 될 경우 입금자별 입출금 관리가 되지 않게 됩니다.

      결국 금융 거래의 실명 확인이 불분명하게 되어 자금 세탁등의 위험이 있을수 있게 됩니다.

      그렇게 되어 시중은행에서 가상통화 거래소 실명확인 입출금계정 서비스를 이용하지 않은 경우 이런 계좌에 대해 입금정지조치를 시행했습니다.

      이렇게 일반 시중은행은 계좌를 만들기 어렵지만 증권계좌는 개설이 용이 하기 때문에 사전에 증권계좌 개설 목적이 집금거래목적이 아니라는걸 명시하게 했습니다.

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      [주의사항] 본 문항은 고객님의 투자성향 조사를 위한 설문 중 하나로서 당사가 진단한 투자성향 결과와 일치하여야 하는 것은 아니며, 당사가 권유 및 판매하는 상품의 최대손실한도를 의미하지는 않습니다.

      [투자목적] 7. 고객님의 투자목적은 어떻게 되십니까? 1) 적극적 매매를 통한 수익을 원하며 원금을 초과하는 손실위험도 감내 가능 2) 적극적 매매를 통한 수익 실현 목적 3) 시장(예:주가지수) 가격 변동 추이와 비슷한 수준의 수익 실현 4) 채권이자 ·주식배당 정도의 수익 실현 목적 5) 기존 보유자산에 대한 위험 헤지 목적

      ※ 기대수익이 높을수록 손실위험도 커짐

      [파생상품투자기간] 8. 고객님께서 파생상품, 파생결합증권 또는 파생상품펀드에 투자한 경험이 있으신 경우 투자기간은 얼마나 되십니까? 1) 없음 2) 1년미만 3) 1년이상 ~ 3년미만 4) 3년이상 [취득 및 처분목적] 9. 고객님께서 금융투자상품을 취득 및 처분하시는 목적이 어떻게 되십니까? 1) 학비 2) 생활비 3) 주택마련 4) 자산증식 5) 채무상환 6) 기타

      [금융 취약 소비자] 10. 고객님께서 금융취약계층(고령자, 은퇴자, 주부 등)에 해당사항이 있으십니까? 1) 해당사항없음 2) 고령자(만 65세 이상) 3) 미성년자 4) 정상적 판단에 장애가 있는 투자자 5) 금융투자상품 투자 무경험자 6) 문맹자 7) 은퇴자 8) 주부 9) 거부 -->

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      • 투자시 원금 손실이 발생할 수 있으며, 투자 손익에 대한 책임은 모두 고객에게 귀속됩니다.

      * 적합성 원칙(금융소비자보호법 제17조): 소비자의 재산상황, 금융상품 취득·처분 경험 등 정보를 파악하고,
      소비자에게 부적합한 금융상품의 계약 체결 권유를 금지
      * 설명의무(금융소비자보호법 제19조): 금융상품의 중요사항을 소비자가 이해할 수 있도록 설명

      5-5. 주식거래에 증권계좌가 필요한 이유는?

      주식은 실제로는 전자증권의 형태로 발행되고 있습니다.

      그리고 이렇게 전자증권으로 발행된 모든 주식은 일단,

      한국예탁결제원에 있는 '발행인관리계좌'에

      해당 회사 명의로 모두 위탁 보관되어 있습니다.

      발행된 주식은 한국예탁결제원에 있는 발행인관리계좌에 위탁보관되어 있습니다.

      그런데, 만약 회사의 개별 주주들이

      본인이 보유한 주식을 판매하려고 하면 어떻게 해야 할까요?

      주식거래 중개인인 증권회사를 통해야 합니다.

      대신 증권회사는 개별 주주들 명의로 '매매거래계좌'를 거래계좌란? 별도로 개설해줍니다.

      한국예탁결제원에 있는 발행인관리계좌와 연동되어 있습니다.

      증권사는 주주에게 매매거래계좌를 발급해줍니다. 이 매매거래계좌는 발행인관리계좌와 연동되어 있습니다.

      즉, 개별 주주들은 이렇게 만든 매매거래계좌를 통해서

      보유한 주식을 확인하고 판매할 수 있습니다.

      우리 투자자가 주주들로부터 주식을 구매하려면,

      투자금만 준비해야 하는 것이 아니라,

      우리 투자자 역시, 매매거래계좌도 마련해야 하는 것입니다.

      우리가 구매한 주식을 이 계좌로 받아야 하기 때문입니다.

      투자자가 주주에게서 주식을 구매하려면, 투자자 역시 매매거래계좌를 보유하고 있어야 합니다. 이 매매거래계좌가 바로 증권계좌 입니다.

      우리가 흔히 '증권계좌'라고 부르는 계좌입니다.

      그런데 우리는 이미 '계좌'를 보유하고 있습니다.

      아마 대부분 '은행계좌'를 보유하고 계실 것입니다.

      그렇다면, 우리가 흔히들 보유하고 있는 은행계좌도

      이 증권계좌가 될 수 있을까요?

      ② 은행계좌가 증권계좌를 대체할 수 없는 이유

      아쉽게도, 우리가 보유한 은행계좌는 증권계좌로 대체될 수 없습니다.

      흔히 계좌 하면 당연히 '은행계좌'를 떠올리게 되지만,

      사실 계좌는 그 목적에 거래계좌란? 따라 여러 종류가 있습니다.

      '현금'을 보관할 수 있도록 설정된 계좌입니다.

      예금계좌(checking account)와, 적금계좌(savings account)가 그것이죠.

      은행계좌에는 예금계좌, 적금계좌 등이 있습니다. 은행계좌로는 현금 보관이 가능합니다.

      이 계좌들은, '현금'을 보관할 수 있도록 설정된 계좌이기 때문에,

      즉 '계좌간 자금이체' 업무는 가능합니다.

      하지만, 애초에 '현금'만 보관할 수 있도록 설정된 계좌이기 때문에,

      증권을 주고받을 수는 없습니다.

      주주와 투자자가 주식을 주고 받게 하려면,

      즉, '계좌 간 증권이체' 업무를 하려면,

      주식을 거래할 '현금' 뿐만 거래계좌란? 아니라,

      구매한 '주식'까지 보관할 수 있는 다른 종류의 계좌가 필요합니다.

      주식을 거래하려면 주식을 보관할 수 있는 증권계좌가 있어야 합니다.

      그렇다면, 증권계좌는 어디에서 발급받을 수 있을까요?

      ③ 증권계좌는 어디서 발행하나?

      이 증권계좌는, 당연히 주식 거래를 중개하는 '증권회사'에서 발행합니다.

      다만, 은행에서도 발급 신청을 할 수 있습니다.

      증권계좌는 증권사 뿐만 아니라 은행에서도 발급받을 수 있습니다.

      상대적으로 은행에 비해 지점사가 적은 증권사들이,

      더 많은 고객을 유치하기 위해서,

      사람들이 가장 많이 사용하는 금융기관인 은행에

      증권계좌 개설 업무를 위탁해놓았기 때문입니다.

      증권사 뿐만 아니라 은행을 직접 방문해서 개설할 수 있습니다.

      또, 홈페이지나 어플리케이션 등을 통해서도 개설할 수 있습니다.

      ④ 이렇게 증권계좌까지 만들고 나면.

      이렇게 증권계좌까지 만들고 나면, 이제는 마지막 준비물만 남게 됩니다.

      주식 투자에 필요한 마지막 준비물은 무엇일까요?

      그 내용은 다음 글에서 알아보도록 하겠습니다.

      5-6. 주식 주문 수단 4가지 총정리

      안녕하세요. 모두의 주식 입니다. 현재 연재중인 주식 시리즈는, 1-1. 회사란 무엇인가 시리즈와, 2-1. 주식이란 무엇인가 시리즈부터 이어지는 시리즈 입니다. 이 글 부터 읽으시면, 좀 더 쉽게 이


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